Ще кілька років тому, щоб оформити кредит, потрібно було йти у відділення, збирати документи, чекати рішення і витрачати на це багато часу. Зараз усе значно простіше. Багато фінансових сервісів дозволяють подати заявку онлайн, отримати рішення дистанційно, а гроші зараховуються одразу на банківську картку.
Окрема категорія таких сервісів, це мобільні додатки МФО. Вони зручні тим, що весь процес можна пройти зі смартфона: подати заявку, перевірити статус, переглянути умови, контролювати дату платежу та погасити позику онлайн.
У цій статті розберемо три МФО-додатки, які можуть бути корисними користувачам в Україні: ТвояПозика, SlonCredit та SelfieCredit. Подивимося, чим вони відрізняються, кому можуть підійти та на що варто звернути увагу перед оформленням онлайн-позики.
Чому додатки МФО стали популярними
Головна причина, це швидкість і зручність. Коли людині терміново потрібні гроші, вона не хоче відкривати десятки сайтів, шукати умови дрібним шрифтом і щоразу заново вводити одні й ті самі дані.
Мобільний додаток вирішує частину цих проблем. Він завжди під рукою, працює зі смартфона і дозволяє швидше повернутися до сервісу, якщо користувач вже оформлював заявку раніше.
Додатки МФО зазвичай використовують для таких задач:
- подати заявку на онлайн-позику;
- отримати рішення без відвідування відділення;
- перевірити статус заявки;
- побачити інформацію про активний кредит;
- контролювати дату платежу;
- погасити позику онлайн;
- повторно звернутися за кредитом без зайвих дій.
Але важливо розуміти: зручний додаток, це лише інструмент. Перед оформленням позики все одно потрібно уважно дивитися на умови, суму до повернення, строк кредитування та можливі наслідки прострочки.
Як ми обирали додатки для огляду
У цьому матеріалі ми дивимося не тільки на сам факт наявності мобільного додатка. Для користувача важливо, щоб сервіс був зрозумілим, швидким і практичним.
Основні критерії:
- можливість подати заявку онлайн;
- доступність сервісу зі смартфона;
- простота інтерфейсу;
- зрозумілий процес оформлення;
- швидкість обробки заявки;
- мінімальний пакет документів;
- можливість отримати гроші на банківську картку;
- зручність для повторного користування;
- прозорість умов кредитування.
Нижче, огляд трьох сервісів, які працюють у форматі онлайн-кредитування та можуть бути цікавими тим, хто шукає позику через смартфон.
1. ТвояПозика
ТвояПозика це фінансова компанія, що надає онлайн-кредити на банківську картку. Сервіс орієнтований на просте дистанційне оформлення, мінімальний пакет документів та швидке прийняття рішення щодо видачі кредиту.
Подати заявку можна через інтернет, а кошти у разі схвалення зараховуються безпосередньо на особисту банківську картку клієнта. Це може бути зручно для тих, кому потрібна позика без візиту у відділення та без довгого збору документів.
Що зручно у ТвояПозика
Одна з головних переваг сервісу, це простота. Для оформлення заявки не потрібно проходити складну процедуру або готувати великий пакет документів. Зазвичай достатньо паспорта або дозволу на проживання, а також ідентифікаційного коду.
Також сервіс може бути зручним завдяки таким особливостям:
- простий та зрозумілий інтерфейс;
- швидка обробка кредитних заявок;
- можливість подати заявку онлайн;
- отримання коштів на особисту банківську картку;
- сервіс працює без вихідних;
- для оформлення може підійти паспорт або закордонний паспорт;
- рішення щодо видачі кредиту може прийматися приблизно протягом 10 хвилин.
Окрема особливість, це фіксований термін кредиту з погашенням рівними частинами раз на тиждень. Для деяких клієнтів це може бути зручніше, ніж повертати всю суму одним платежем наприкінці строку.
Кому може підійти ТвояПозика
ТвояПозика може бути варіантом для користувачів, яким потрібна швидка онлайн-позика на картку без складного оформлення. Сервіс може бути особливо зручним, якщо людина хоче подати заявку дистанційно, не витрачати час на відділення і отримати рішення онлайн.
Також цей варіант може бути актуальним для тих, кому важлива можливість оформлення за мінімальним набором документів.
На що звернути увагу
Перед оформленням позики варто уважно перевірити повну суму до повернення, графік платежів, дату першого платежу та умови у випадку прострочки.
Також важливо враховувати час обробки заявок. Активна обробка заявок вказана з 08:00 до 21:00, а в нічний час можлива обробка заявок на невеликі суми. Тобто сервіс працює без вихідних, але час і сума можуть впливати на швидкість рішення.
2. SlonCredit
SlonCredit це сервіс онлайн-кредитування, який дозволяє оформити позику на банківську картку без складних процедур. Продукт реалізований у форматі мобільного додатка для Android, тому може бути зручним для користувачів, які хочуть керувати процесом прямо зі смартфона.
За описом сервісу, подача заявки та оформлення кредиту доступні цілодобово, 24/7. Це важливо для тих, кому гроші можуть знадобитися не тільки в робочий час, а й увечері, у вихідні або в інший незручний момент.
SlonCredit також був відзначений нагородою FinAwards 2021 Silver у номінації «Найкраща МФО України онлайн». Це може бути додатковим сигналом впізнаваності сервісу на ринку.
Умови SlonCredit
За вказаними умовами кредитування:
- мінімальна сума кредиту становить 600 грн;
- максимальна сума кредиту становить 32 000 грн;
- термін кредитування, 360 днів;
- доступна можливість першого кредиту під 0,01%;
- реальна річна процентна ставка може становити від 2636,40% до 4049,26%.
Такі показники важливо не ігнорувати. У короткострокових кредитах ставка може виглядати невеликою в день, але в річному перерахунку сума виходить значною. Саме тому перед оформленням потрібно дивитися не тільки на суму, яку ви отримуєте, а й на повну суму, яку потрібно буде повернути.
Що потрібно для оформлення
Для отримання кредиту через SlonCredit користувачу зазвичай потрібні:
- паспорт громадянина України;
- ідентифікаційний податковий номер;
- дійсна платіжна картка, оформлена на ім’я клієнта;
- мобільний телефон, комп’ютер або інший пристрій з доступом до інтернету.
Це стандартний набір для більшості онлайн-позик. Головне, щоб картка належала саме клієнту, оскільки на неї зараховуються кошти.
Кому може підійти SlonCredit
SlonCredit може бути зручним для Android-користувачів, які хочуть мати доступ до онлайн-кредитування 24/7. Додаток може стати корисним, якщо потрібно швидко подати заявку, не заходити кожного разу через браузер і мати фінансовий сервіс під рукою.
Також сервіс може бути актуальним для тих, хто шукає більший ліміт, оскільки максимальна сума за описом становить до 32 000 грн.
На що звернути увагу
SlonCredit має чітко зазначені фінансові умови, і саме їх треба уважно читати перед подачею заявки. Особливо важливо перевірити:
- денну процентну ставку;
- дату першого платежу;
- повну суму до повернення;
- умови першого кредиту;
- що буде у разі прострочки;
- чи підходить вам строк кредитування.
Не варто оформлювати позику тільки тому, що додаток працює цілодобово. Швидкий доступ, це плюс, але головне питання завжди одне: чи зможете ви повернути гроші вчасно.
3. SelfieCredit
SelfieCredit це сервіс онлайн-кредитування, реалізований у форматі мобільного додатка для Android. Його ключова особливість, це спрощений процес подачі заявки, де анкетні дані клієнта можуть автоматично підтягуватися за допомогою звичайного селфі.
Такий підхід робить сервіс більш сучасним і мобільним. Користувач не просто вводить дані вручну, а проходить частину процесу через смартфон. Це може бути зручно для тих, хто звик вирішувати фінансові питання швидко і без зайвих кроків.
Що зручно у SelfieCredit
SelfieCredit позиціонується як сервіс онлайн-кредитування нового покоління. Його ідея, зробити процес отримання позики максимально простим, швидким і прозорим.
Серед можливих переваг:
- Android-додаток для подачі заявки;
- спрощене заповнення анкети;
- використання селфі в процесі оформлення;
- дистанційна подача заявки;
- доступ до сервісу 24/7;
- можливість оформити позику без відвідування офісу.
Для користувача це означає, що вся взаємодія з сервісом може відбуватися в телефоні: від першого кроку до отримання рішення.
Кому може підійти SelfieCredit
SelfieCredit може бути цікавим користувачам, які хочуть швидко пройти процес оформлення через смартфон і не витрачати багато часу на ручне введення даних.
Це може бути варіант для тих, хто шукає онлайн-позику на карту, користується Android і хоче мати більш технологічний формат взаємодії з МФО.
На що звернути увагу
Перед оформленням кредиту через SelfieCredit важливо не зосереджуватися лише на зручності додатку. Варто перевірити:
- суму, яку ви отримаєте;
- повну суму до повернення;
- строк кредитування;
- процентну ставку;
- правила погашення;
- умови продовження або прострочки.
Навіть якщо заявка подається швидко, саме фінансові умови визначають, наскільки позика буде комфортною для вас.
Порівняння додатків МФО
Формат: веб-сервіс або додаток.
Кому може підійти: тим, хто шукає швидку позику на картку з мінімумом документів.
Що зручно: простий інтерфейс, швидка обробка заявки, погашення частинами.
На що звернути увагу: графік платежів, повна сума до повернення, час обробки заявок.
SlonCredit
Формат: Android-додаток.
Кому може підійти: Android-користувачам, яким потрібен доступ до сервісу 24/7.
Що зручно: цілодобове оформлення, сума до 32 000 грн, перший кредит може бути під 0,01%.
На що звернути увагу: APR, денна ставка, умови прострочки.
SelfieCredit
Формат: Android-додаток.
Кому може підійти: тим, хто хоче швидке оформлення через смартфон із селфі.
Що зручно: спрощена анкета, мобільний формат, доступ 24/7.
На що звернути увагу: повна вартість кредиту, ставка, правила погашення.
Як вибрати додаток МФО для онлайн-позики
Перед тим як подавати заявку, не варто обирати сервіс тільки за красивим інтерфейсом або швидкою обіцянкою. МФО-додаток має бути зручним, але ще важливіше, щоб умови були зрозумілими.
Перед оформленням перевірте:
- яку суму ви берете;
- скільки потрібно буде повернути;
- коли дата першого платежу;
- яка процентна ставка;
- чи є додаткові комісії;
- чи можна погасити позику достроково;
- що буде у випадку прострочки;
- чи зрозуміло показаний графік платежів;
- чи підходить вам формат погашення.
Особливо уважно дивіться на повну суму до повернення. Саме вона показує реальну вартість позики, а не рекламна фраза на головному екрані.
Коли не варто брати позику навіть через зручний додаток
Мобільний додаток робить кредитування швидшим, але це не означає, що позика завжди потрібна. Є ситуації, коли краще зупинитися і не оформлювати кредит.
Не варто брати позику, якщо:
- ви не знаєте, з яких грошей будете її повертати;
- хочете закрити один кредит іншим без чіткого плану;
- берете гроші на емоційну покупку;
- у вас уже є кілька активних боргів;
- ви не прочитали умови;
- не розумієте, скільки реально потрібно буде повернути;
- дохід нестабільний і немає запасного плану.
Онлайн-позика може допомогти закрити короткострокову потребу, але вона не повинна ставати способом постійно “доживати” до наступного платежу.
Що краще, сайт МФО чи мобільний додаток
І сайт, і додаток можуть виконувати одну й ту саму задачу, допомогти подати заявку на позику онлайн. Але додаток зручніший для тих, хто планує користуватися сервісом повторно або хоче швидко бачити інформацію про свій кредит.
Сайт може бути зручним для першого знайомства з умовами. Через браузер легше порівняти кілька сервісів, прочитати інформацію, подивитися документи та оцінити пропозицію.
Додаток більше підходить для управління процесом: швидкий вхід, статус заявки, активна позика, погашення, нагадування або повторне звернення.
Ідеальний варіант, спочатку порівняти умови різних МФО, а вже потім користуватися додатком того сервісу, який вам підходить.
Висновок
Мобільні додатки МФО стали зручним інструментом для тих, хто хоче оформити онлайн-позику на картку без відділень і довгих процедур. ТвояПозика, SlonCredit та SelfieCredit мають різні особливості, але всі вони орієнтовані на дистанційне оформлення та швидкий доступ до фінансового сервісу зі смартфона.
ТвояПозика робить акцент на простому оформленні, мінімальному пакеті документів і швидкій обробці заявки. SlonCredit може бути цікавим завдяки Android-додатку, цілодобовому доступу та можливості першого кредиту під 0,01%. SelfieCredit виділяється сучасним підходом до заявки через селфі та мобільним форматом взаємодії.
Але головне правило однакове для всіх: перед оформленням позики дивіться не тільки на швидкість і зручність додатку, а й на повну вартість кредиту. Онлайн-кредит може бути корисним інструментом у короткостроковій ситуації, якщо ви розумієте умови та маєте реальний план повернення.
Finab допомагає порівнювати фінансові пропозиції та обирати варіанти більш усвідомлено. Перед подачею заявки перевіряйте умови, суму до повернення і власні можливості, так мобільний додаток буде не пасткою, а зручним фінансовим інструментом.
