Кнопка «Увійти через BankID» під час оформлення кредиту може насторожити. Здається, що МФО просить пустити її у ваш банківський застосунок, подивитися баланс, покупки або взагалі отримати доступ до картки.
Насправді BankID працює інакше. Це система, через яку банк підтверджує іншому сервісу вашу особу та передає визначений набір персональних даних. Пароль від банкінгу, PIN-код, CVV картки та можливість розпоряджатися грошима МФО не отримує.
Користуватися BankID на сайті легальної фінансової компанії загалом безпечно. Проте перед підтвердженням варто перевірити, на якому сайті ви перебуваєте, кому передаються дані та що саме зазначено у формі згоди.
Що таке BankID простими словами
BankID НБУ є державною системою дистанційної ідентифікації. Вона дозволяє підтвердити особу онлайн за допомогою банку, у якому клієнт уже пройшов перевірку документів.
Наприклад, фінансовій компанії потрібно впевнитися, що заявку заповнює реальна людина, а вказані в анкеті паспортні дані належать саме їй. Замість завантаження фотографій документів клієнт може обрати свій банк і підтвердити передачу інформації через BankID.
У цій схемі беруть участь три сторони:
-
Банк, який уже ідентифікував клієнта.
-
Система BankID НБУ, через яку передається інформація.
-
МФО або інший сервіс, якому потрібно підтвердити особу користувача.
BankID не є окремим застосунком і не потребує спеціальної реєстрації. Якщо ваш банк підключений до системи, скористатися нею можна під час оформлення послуги.
Як відбувається вхід через BankID на сайті МФО
Процес може трохи відрізнятися залежно від банку, але зазвичай виглядає так:
-
На сайті МФО ви натискаєте кнопку входу або ідентифікації через BankID НБУ.
-
Обираєте банк, клієнтом якого є.
-
Вас перенаправляють на сторінку банку або до його мобільного застосунку.
-
Ви підтверджуєте вхід способом, установленим банком.
-
Бачите, якому сервісу та які дані будуть передані.
-
Погоджуєтеся на передачу інформації.
-
Повертаєтеся на сайт МФО, де частина анкети вже заповнена.
Ключовий момент: авторизація відбувається на стороні банку. МФО не повинна отримувати логін і пароль від вашого банкінгу. Після завершення процедури їй надходить підписана банком електронна анкета, а не доступ до вашого облікового запису.
Які дані МФО може отримати через BankID
Конкретний перелік залежить від послуги та запиту фінансової компанії. Через BankID можуть передаватися:
-
прізвище, ім’я та по батькові;
-
дата і місце народження;
-
РНОКПП, який часто називають ІПН;
-
відомості про паспорт або ID-картку;
-
адреса реєстрації та проживання;
-
номер телефону;
-
електронна пошта;
-
фотографія, якщо вона є у наборі даних банку та потрібна для ідентифікації.
Ці відомості МФО все одно попросила б зазначити в кредитній анкеті або підтвердити іншим способом. BankID дозволяє отримати їх безпосередньо від банку, тому зменшується кількість ручного введення та помилок у документах.
Перед передаванням інформації користувач має побачити перелік даних і мету їх збору. Якщо запит виглядає незрозумілим або надмірним, підтверджувати його необов’язково.
Чи бачить МФО баланс картки та ваші покупки
Звичайна ідентифікація через BankID не відкриває МФО:
-
баланс банківського рахунку;
-
історію покупок і переказів;
-
список одержувачів платежів;
-
кредитний ліміт на картці;
-
PIN-код або CVV;
-
логін і пароль від банкінгу;
-
можливість переказувати або списувати гроші.
Це важливо, оскільки BankID часто плутають із відкритим банкінгом. BankID підтверджує особу та передає персональні дані. Відкритий банкінг може надавати окремому фінансовому сервісу доступ до інформації про рахунок, наприклад до балансу або історії операцій, але для цього потрібна інша процедура та окрема згода користувача.
Тому сама кнопка BankID не означає, що МФО перегляне, де ви купували продукти, скільки грошей отримуєте та які перекази робили протягом місяця.
Чи перевіряє МФО кредитну історію через BankID
Ні, BankID і кредитна історія є різними системами.
Через BankID компанія підтверджує особу та отримує анкетні дані. Для перевірки чинних кредитів, прострочень та платіжної дисципліни кредитор окремо звертається до бюро кредитних історій. Згода на таку перевірку зазвичай міститься в анкеті або документах, які клієнт підтверджує під час подання заявки.
Тобто після входу через BankID МФО справді може перейти до перевірки кредитної історії, але не тому, що система BankID сама показала борги. Це окремий етап розгляду заявки.
Чи означає вхід через BankID, що кредит уже оформлено
Ні. Авторизація через BankID лише підтверджує особу та передає дані для заповнення анкети. Вона не означає автоматичного схвалення кредиту й сама по собі не створює боргу.
Після ідентифікації МФО ще може:
-
перевірити кредитну історію;
-
оцінити анкету за скоринговою моделлю;
-
попросити підтвердити банківську картку;
-
запропонувати іншу суму або строк;
-
відмовити у видачі;
-
сформувати кредитний договір.
Договір зазвичай підписується окремо одноразовим кодом із SMS або іншим електронним підписом. Саме перед цим кроком потрібно подивитися суму, строк, комісії та загальну суму до повернення.
Наскільки захищена система BankID
Дані передаються у зашифрованому та підписаному банком вигляді. За інформацією НБУ, персональні дані користувачів не зберігаються всередині системи BankID. Вона працює як захищений канал між банком та надавачем послуги.
Але захищена технологія не робить безпечним будь-який сайт із логотипом BankID. Шахраї можуть створити сторінку, схожу на форму банку, та спробувати виманити логін, пароль, реквізити картки або SMS-код.
Ризик найчастіше виникає не всередині офіційної системи, а до входу в неї, коли людина переходить за підробленим посиланням.
Як безпечно використовувати BankID на сайті МФО
Перед авторизацією перевірте кілька речей.
Переконайтеся, що МФО працює легально
Перевірте назву юридичної особи, контакти та інформацію про ліцензію. Фінансову компанію можна знайти в реєстрах Національного банку. Якщо сайт приховує юридичну назву або обіцяє гарантовану видачу після введення банківських даних, краще закрити сторінку.
Подивіться, куди вас перенаправили
Вхід має відбуватися на сторінці обраного банку або в його офіційному застосунку. Перевіряйте адресу сайту, особливо якщо перейшли до МФО з реклами, SMS або повідомлення в месенджері.
Не вводьте банківський пароль на сторінці МФО
Фінансова компанія не повинна просити надіслати їй пароль від банкінгу, PIN-код картки чи код для підтвердження переказу. Дані для входу вводяться лише у формі банку.
Прочитайте, кому і що передається
Не натискайте підтвердження автоматично. Перевірте назву одержувача даних та їх перелік. Якщо замість обраної МФО вказано невідому компанію, варто спочатку з’ясувати, кому належить сервіс.
Не продовжуйте, якщо сторінка поводиться дивно
Помилки в назві банку, підозріла адреса, прохання встановити сторонню програму або повідомити код оператору є приводом негайно припинити оформлення.
Чи можна оформити кредит без BankID
Так, якщо конкретна МФО підтримує інший спосіб ідентифікації. Компанія може запропонувати завантаження фотографій документів, селфі з паспортом, відеоверифікацію, передачу документів через Дію або інший дозволений метод.
Однак зовсім без підтвердження особи легальний кредит не видається. Якщо сервіс обіцяє переказати гроші без документів, перевірок та ідентифікації, це не перевага, а причина поставитися до нього обережно.
Про доступні альтернативи ми окремо розповіли у матеріалі «Мікрокредит без Дії та BankID: чи можна оформити позику лише за паспортом і карткою».
Поширені запитання
Чи може МФО зняти гроші з картки через BankID?
Ні. BankID не надає можливості проводити платежі або списувати кошти. Автоматичне списання може бути пов’язане з окремо прив’язаною карткою та згодою на рекурентні платежі, а не з авторизацією через BankID.
Чи отримує МФО пароль від банківського застосунку?
Ні. Автентифікація проходить на стороні банку. МФО отримує погоджений набір персональних даних, а не реквізити для входу до банкінгу.
Чи можна відмовитися після входу через BankID?
Так. Якщо договір ще не підписаний і гроші не отримані, проходження ідентифікації не зобов’язує брати кредит. Можна зупинити оформлення на етапі анкети або ознайомлення з пропозицією.
Чи гарантує BankID схвалення кредиту?
Ні. Це лише спосіб підтвердження особи. Рішення залежить від правил конкретної компанії, кредитної історії, боргового навантаження, запитаної суми та інших параметрів скорингу.
Чи безпечно використовувати BankID зі смартфона?
Так, якщо ви перебуваєте на справжньому сайті фінансової компанії та підтверджуєте вхід в офіційному застосунку або на сторінці свого банку. Не переходьте до авторизації за підозрілими посиланнями й не повідомляйте коди стороннім людям.
То чи варто надавати дані через BankID МФО
BankID є нормальним способом підтвердити особу під час оформлення фінансової послуги. МФО не отримує доступ до банківського рахунку, грошей, пароля чи історії покупок. Компанії передається лише набір персональних даних, потрібний для ідентифікації та заповнення анкети.
Головне питання не в тому, чи безпечний BankID як технологія, а в тому, на якому сайті ви ним користуєтеся. Перевіряйте фінансову компанію, адресу сторінки банку, перелік даних та назву їх одержувача. Якщо все збігається, використання BankID зазвичай безпечніше й простіше, ніж надсилання фотографій паспорта невідомо куди.
На Фінаб можна порівняти актуальні кредитні пропозиції та перейти до оформлення на офіційному сайті обраної компанії. Спосіб ідентифікації, доступні суми й остаточне рішення залежать від конкретного кредитора.
