Подали заявку на кредит у МФО, а через кілька секунд отримали повідомлення від Дії про перевірку кредитної історії? Хвилюватися не варто. Якщо заявку подавали саме ви, така перевірка є нормальною частиною процесу оцінки позичальника.
Розбираємося, звідки береться це повідомлення, навіщо МФО перевіряє кредитну історію та як це впливає на рішення щодо кредиту.
Чому МФО перевіряє кредитну історію
Коли ви подаєте заявку на кредит, фінансова компанія оцінює, наскільки ризиковано видавати вам гроші та наскільки ймовірно, що кредит буде повернений вчасно.
Для цього кредитор, за наявності вашої згоди, може зробити запит до Українського бюро кредитних історій або іншого бюро кредитних історій.
У кредитній історії міститься інформація про поточні та погашені кредити, заборгованість, прострочення, своєчасність попередніх платежів, частоту звернень за новими кредитами та інші дані про кредитну поведінку людини.
Тому перевірка кредитної історії після подання заявки не означає, що з вашими даними щось не так. Це звичайний етап кредитного скорингу.
До чого тут Дія
Сама Дія не перевіряє вашу кредитну історію і не вирішує, видавати вам кредит чи ні.
Застосунок може лише повідомити, що одна з фінансових установ зробила запит до вашої кредитної історії.
Тому процес може виглядати приблизно так:
ви подаєте заявку на сайті МФО → кредитор робить запит до бюро кредитних історій → у Дії з'являється повідомлення про перевірку → МФО проводить скоринг → система приймає рішення за заявкою.
Саме повідомлення в Дії ще не означає ні схвалення, ні відмову в кредиті.
Що таке кредитний рейтинг УБКІ
Окрім самої кредитної історії, УБКІ розраховує кредитний рейтинг позичальника. Це числова оцінка, яка допомагає кредитору швидко оцінити кредитний ризик.
При розрахунку рейтингу враховується попередня поведінка позичальника: наявні кредити, своєчасність платежів, прострочення, кредитне навантаження, кількість нових звернень та інші дані кредитної історії.
Чим кращою була кредитна поведінка людини в минулому, тим вищою зазвичай буде її оцінка.
Для МФО такий показник особливо важливий, оскільки більшість заявок обробляються автоматично. Замість того щоб вручну аналізувати всю кредитну історію, скорингова система може використати рейтинг УБКІ разом з іншими даними анкети та власними критеріями фінансової компанії.
Тому кредитний рейтинг може суттєво впливати на те, чи буде заявку схвалено, яку суму запропонують та на яких умовах.
При цьому фінальне рішення завжди приймає сама МФО. Навіть хороший рейтинг УБКІ не гарантує автоматичного схвалення, оскільки кожна компанія використовує власну скорингову модель.
